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海富通稳健养老目标一年持有期混合(FOF)基金热点问题

时间:2019-04-03

1.海富通稳健养老目标一年持有期混合型发起式FOF基金的产品优势是什么?

答:海富通稳健养老目标FOF基金结合了FOF的中长期投资目标与养老理财目标,为投资人提供便利、有效的养老投?#26159;?#36947;,积极助力我国养老保障第三支柱的发展。同时,海富通稳健养老目标FOF基金是一只稳健型的目标风险型FOF,不受投资者年龄制约,其权益类资产目标配置比例为20%,其他资产目标配置投?#26102;?#20363;为基金组合的80%,风险等级为中等风险,最短持有期限为一年,适合具有相应风险承受能力的投资人,满足其养老理财需求。

 

2.什么是第三支柱养老?

答:通常一个国家的养老金体系包含以下三个支柱:

第一支柱是由政府主导并负责管理的基本养老保障,也就是我们常说的“社保?#20445;?/p>

第二支柱是由政府倡导、由企业自主发展的企业或职业年金,?#28909;?#25105;国的企业年金、美国的401k计划;

第三支柱由个人或团体建立的私人退休账户,可以覆盖自由职业者和尚未参加第二支柱养老金计划的就业者,?#28909;?#25105;国的商业养老保险、美国的IRA等。

目前我国的养老金体系还是主要依赖于第一支柱,一方面因收不抵支已不足以应对社会老年化加速的?#32622;媯?#21478;一方面由于缴存比例高,使得我国企业负担已经较重,很难进一步得到提升。因此,我国养老金体系保障能力的提升只能依靠大力发展第二和第三支柱。从我国居民个人金融资产的配置结构来看,发展以个人为主的第三支柱养老有巨大的提升空间。如果通过政策引导将个人储蓄逐步投资到第三支柱养老保险,该部分的发展存在巨大的潜力。

 

3.什么是个税递延政策?

答:2018年4月2日,财政部发布《关于开展个人税收递?#26377;?#21830;业养老保险试点的通知》(下文简称《通知》),标志着中国版养老金税收优惠政策试点正式敲定。2018年5月1日起在上海、江苏(仅苏州工业园)、福建(含厦门市)三省市率先试点养老税延产品(养老保险产品先行试点,养老基金产品一年后开展)。税收递延作为政策的重大突破将改变居民的养老投资模式,社保和企业年金之外的“养老第三支柱”将在中长期发挥远超预期的作用。

2019年5月1日以后,养老目标基金也有望纳入到个人商业养老账户投资范围,享受个税递延政策。

 

4.什么是养老目标基金?

答:养老目标基金是公募FOF基金的一种,追求长期稳健增?#25285;?#40723;励投资人长期持有,为保障?#32422;?#25110;家人未来养老生活水平,或为其他未来可能需要的大额开支提前储备财富。主要有三个特点:一是目前主要采用基金中基金(FOF)?#38382;劍?#31934;选投资优质基金。二是鼓励长期持有,分享中国经济增长的长期红利。三是采用成熟的资产配置策略,通过组合投资,力争获取多元收益

养老目标基金包括目标风险和目标日期型是两大主流策略模?#20581;?#20854;中,“养老目标风险基金”是根据特定的风险偏好设定权益类资产、非权益类资产的基准配置比例,或使用广泛认可的方法界定组合风险(如波动率等),并采取有效措施控制基金组合风险,根据不同的风险偏好为不同阶段的人提供选择,?#28909;?#25104;长型、稳健型和保守型等类别;“养老目标日期基金”是根据投资者不同年龄阶?#31283;?#21147;?#26102;?#21644;财富积累引起的风险承受能力的变化,通过设置下滑曲线,科学地逐年降低投资风险,符合养老投资随年龄增长而风险降低的要求,在不同阶段呈现的产品特征:偏股型基金—平衡型基金——偏债型基金。

海富通稳健养老目标一年持有期混合型发起式FOF是一只稳健型的养老目标风险基金.

 

5.海富通稳健养老目标一年持有期混合型发起式FOF基金的的一年持有期如何计算?

答:投资者最短持有期限为1年,即对于认购所得基金份额,自基金合同生效日的次一年对日起可申请赎回,如该对日不存在或为非工作日的,则顺延至下一工作日。对于申购所得基金份额,自申购确认日的次一年对日起可申请赎回,如该对日不存在或为非工作日的,则顺延至下一工作日。

 

6.海富通稳健养老目标一年持有期混合型发起式FOF基金的交易申请什么时候确认?

答:海富通稳健养老目标FOF基金的交易确认时间为T+3个工作日,投资者可以在T+4个工作日自行查询到交易确认的结果。

 



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